结算业务

办理各种款项的收付结算业务,协助成员单位实现交易款项的收付及存款业务。包括收款业务、对外付款、内部转账、商票结算、函证类业务等

收款业务是指成员单位通过开立在财务公司的结算账户,收取往来单位支付款项的结算业务。

直接收款方式

直接收款方式是指付款人将资金直接汇入财务公司在商业银行的账户,财务公司确认入账后将该笔资金计入客户开立在财务公司的结算账户中,完成客户收款业务。

付款前,客户应将财务公司银行账户告知付款人。付款人汇款时,收款账号应填写财务公司在银行的账号,收款人名称填写兵工财务有限责任公司,并在用途或备注栏注明客户在财务公司的资金结算账户名称或账号。财务公司在收到该笔款项后,依据用途或备注信息将资金记入客户在财务公司的结算账户中。

如果付款人汇款时,没有在用途或备注栏标明款项的归属,结算人员应与客户仔细确认该笔款项的归属后才能入账。

间接收款方式

间接收款方式是指付款人将资金汇入客户在商业银行的收入账户,日终通过资金归集的方式划转至财务公司商业银行账户,确认收款后将该笔资金计入客户财务公司结算账户。

客户采用该种方式对外收款时,向付款人提供其在商业银行(合作银行)的收入账户或收支账户。按照集团公司资金集中管理的要求,每日日终前,客户在商业银行(合作银行)收入账户或收支账户中的资金将自动上划至客户在财务公司开立的资金结算账户中,当客户临时需要使用收入或收支账户中的资金时,也可向财务公司提交手工归集的申请,增加资金归集次数。此种方式间接办理了客户的收款业务,避免了客户收款非实名制的问题。

对外付款是指在财务公司开立资金结算账户的客户向商业银行账户支付款项的资金支付结算。必须依托财务公司商业银行账户支付款项,但可实名制付款;

【付款方式】

电汇、支票、银行汇票、银行本票、商业汇票(银行承兑汇票、商业承兑汇票)等。

内部转账是指客户在财务公司开立的资金结算账户之间的资金划转,即财务公司资金结算平台内的资金划转。

商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。纸质商业汇票付款期限最长为六个月,电子商业汇票付款期限最长为一年。

财务公司可为客户开立电子银行承兑汇票。

【种类】

商业汇票根据承兑人不同可分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。根据票据载体的不同可进一步细分为纸质银行承兑汇票、电子银行承兑汇票和纸质商业承兑汇票、电子商业承兑汇票。

【业务办理】

签发:客户可在财务公司授信额度内申请签发商业承兑汇票。如客户签发纸质商业承兑汇票,签发前应填写《兵工财务有限责任公司重要空白凭证领用申请函》领取空白商业承兑汇票,领取后经财务公司同意可在授信额度内向收款人签发商业承兑汇票;如客户签发电子商业承兑汇票或财务公司承兑的电子银行承兑汇票应首先申请安装财务公司的电子商业汇票系统。

托收:客户可将持有到期的商业汇票提交财务公司,委托财务公司托收到期票据款项。托收时,客户应至少在到期日前10天将到期纸质票据和填写完整的托收凭证加盖印章后专人或EMS邮寄方式提交托收客户的开户网点,财务公司收到票据和托收凭证后为客户办理托收业务。如果客户持有票据的付款人开户行为财务公司的电子商业承兑票,则客户应在票据到期日或之前通过电子票据系统提交提示付款指令,并且将托收账户指定为托收人在财务公司的结算账户;如果客户持有票据的付款人开户行不是财务公司,则客户在提示付款时应在备注栏指定收款账户为托收人开户网点的财务公司银行账户。